原标题：支农支小生力军
今年4月，新疆银监局批准尉犁达西冀银村镇银行有限责任公司筹建。这是继去年8月8日塔城津汇村镇银行、阜康津汇村镇银行获批筹建以来，新疆银监局近期批准的第三家村镇银行。三家银行开业后，新疆村镇银行数量将达到28家。
自2007年新疆筹建第一家村镇银行——五家渠国民村镇银行以来，新疆村镇银行始终坚持“立足县域，支农支小”的市场定位，成为农村地区金融服务的重要补充力量，在部分县域形成了适度竞争的村镇银行和农村商业银行（或农村信用合作社）并存的“双法人”格局。□本报记者/王永飞
累计发放贷款730多亿元
马新云从事农机具制造十多年，2016年投资1600多万元建了丰达机械制造有限公司，最近需要上一批设备，加上生产需要,有400万元左右的资金缺口。
正当他一筹莫展之际，昌吉国民村镇银行为他提供了融资方案：企业将自有产权的厂房抵押给国民村镇银行，银行给予马新云的企业400万元两年期最高额授信，其中200万元两年期，100万元18个月，100万元随用随贷。
“村镇银行为我解决了燃眉之急。不但解决了我一次性资金需求问题，同时也减轻了公司一次性还款的资金压力。”马新云说。
正如马新云一样，村镇银行已为全疆38.98万农户和中小企业经营者送去了“及时雨”。自2007年以来，新疆村镇银行如雨后春笋般从无到有，逐步成长为新疆农村金融服务领域的一支重要力量。
来自新疆银监局的数据显示，新疆25家村镇银行共有分支机构132个，遍布11个地州市，26个县市区以及兵团12个师，县市覆盖率达到30%，其中兵团覆盖率超过85%。
十年来，村镇银行累计发放贷款730多亿元。新疆村镇银行涉农贷款占比、500万元以下贷款占比、农户和小微企业贷款合计占比均长期保持在80%以上。
“新疆村镇银行将吸收的资金大部分用于当地，存贷比维持在60%左右，初步建立了城市资本回流农村的渠道，达到了‘筑渠引水’的目的。”新疆银监局局长王俊寿说。
“新疆村镇银行户均贷款约为40万元，贷款期限多为一年期，体现出短平快的特点，充分体现了‘支农支小’的特点和优势。”新疆银监局副局长阿布力克木·艾比布拉说。
发展面临新的机遇期
从发起人的角度看，疆外银行机构成为新疆村镇银行的主体，新疆25家村镇银行中，有3家是由新疆地方法人银行机构发起设立，1家由国有大型商业银行发起设立，其余的21家都是由内地地方法人银行机构发起设立。
之所以形成这样的局面，是因为新疆借助援疆渠道，出台了优惠政策鼓励援疆省市的地方法人金融机构来疆设立村镇银行。
宁波鄞州农商行在石河子、昌吉、奎屯、北屯、博乐、乌鲁木齐等地共发起设立村镇银行11家，是在新疆设立村镇银行最多的一家疆外银行机构。“在新疆发展村镇银行具有难得的历史机遇，‘一带一路’战略的实施、援疆的政策优势、新疆金融业发展的潜力以及新疆地方政府、监管部门对村镇银行的支持力度都对我们具有很大的吸引力。”宁波鄞州农商行新疆村镇银行管理部主任王云波说。
为支持村镇银行的发展，新疆银监局还向中国银监会争取了优惠政策。“国家层面上，对村镇银行的设立采取批量发起、集约发展的办法，但对于新疆发起村镇银行可以一次性发起设立一家，这是我们向中国银监会争取的仅限于新疆的优惠政策。”阿布力克木·艾比布拉说。
另外，今年中国银监会已经出台政策，在欠发达地区推进一家村镇银行“一行多县”政策。“另外，国家层面还鼓励‘东西挂钩’，鼓励银行机构到新疆发起设立村镇银行，这都为村镇银行的发展提供了难得的机遇。”阿布力克木·艾比布拉说。
从宏观经济形势分析，2016年新疆实现生产总值9617.23亿元，增速高于全国0.9个百分点；非公有制经济总量达到3020亿元，占全疆GDP的比重首次超过30%，较2015年增长14.2%；民营企业达到22.94万户，较上年增长32.5%；城镇居民可支配收入为1.83万元，同比名义增长8.9%；其中，农村居民可支配收入首次突破万元大关。
“由此可见，在我国‘一带一路’、西部大开发等国家战略支持下，新疆的改革红利将进一步释放，村镇银行发展将迎来一个新的机遇期。”王俊寿说。
坚持“支农支小”不动摇
不容忽视的是，村镇银行发展过程中也面临一些挑战。比如，个别村镇银行偏离了“支农支小”的方向。对此，王俊寿提醒说：“如果村镇银行偏离了‘支农支小’的市场定位，其比较优势将荡然无存。因为与商业银行相比，村镇银行网点数量少，业务较为单一，在城区与商业银行抢地盘、争项目，无异于以短搏长。”
所以，在王俊寿看来，村镇银行作为农村金融服务的补位者，不要盲目扩张，要把自己做成“小而精、小而美”的金融机构。
“村镇银行应该把人员投放到‘三农’‘小微’市场，与其他商业银行错位经营才能有出路；村镇银行是草根银行、田野上的银行，营销手段要有特色，别人不去的地方村镇银行去，别人不干的时间村镇银行干，别人放弃的机会村镇银行来争取，这样才能把差异化和特色化反映出来，才能赢得市场。”王俊寿说。
村镇银行更要接地气，要结合当地实际，对市场和客户做深入研究，研发出接地气的金融产品。“这就要求村镇银行本地化，高管人员本地化、员工本地化、产品本地化，这样才能站稳脚跟。”阿布力克木·艾比布拉说。
一方面服务三农，另一方面又要与其他金融机构竞争，这就需要将村镇银行之间的竞争转化为竞合。去年，在新疆银监局的积极倡导推动下，成立了“新疆村镇银行合作发展联盟”，成为村镇银行间交流经验、互帮互助、资源共享的学习平台。“下一步，村镇银行联盟这个平台要不断扩散影响力，不断提高农村金融服务资源的利用效率，实现从‘自转’到‘公转’的战略联合，实现由‘竞争’到‘竞合’的战略目标。”王俊寿说。
针对达到发起村镇银行资格的新疆地方金融机构数量较少的现状，“我们除了继续鼓励援疆省市的银行机构到新疆发起设立村镇银行外，还将鼓励新疆本地达到发起资质的银行设立村镇银行。”阿布力克木·艾比布拉说。
在股权结构上，“我们积极鼓励民营资本，尤其是优质涉农企业参股村镇银行，这样更有利于村镇银行坚持‘支农支小’的发展方向和可持续发展。”阿布力克木·艾比布拉说。
由于新疆目前的村镇银行主要分布于天山北坡经济带，地域分布不均衡，“我们下一步将加强‘南北挂钩’的监管政策引导，发起行在北疆设立一家村镇银行，同时引导在南疆设立一家村镇银行，争取年内在南疆三地州实现村镇银行零的突破。”阿布力克木·艾比布拉说。（王永飞）
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